Ważne 1: Można posiadać tylko jedno IKE i IKZE. Jeżeli nie jesteśmy zadowoleni z aktualnego konta, możemy dokonać tzw. wypłaty transferowej (bezpłatnie) do innej firmy zarządzającej.

Ważne 2: Nie ustanowiono górnego wieku oszczędzającego, do którego musi zostać dokonana wypłata.

Ważne 3: Po dokonaniu wypłaty jednorazowej albo wypłaty pierwszej raty oszczędzający nie może założyć ponownie IKE, gdyż zwolnienie podatkowe z tytułu gromadzenia oszczędności na IKE przysługuje tylko raz! Jeżeli wypłata ma formę ratalną, to dokonanie wypłaty pierwszej raty powoduje, że oszczędzający nie może już wpłacać na IKE.

Źródło: Obwieszczenia Ministra Rodziny i Polityki Społecznej z 17 listopada 2020 r.:
– w sprawie IKE (M.P. z 2020 r., poz. 1057)
– w sprawie IKZE (M.P. z 2020 r., poz. 1059)

Czy to nie jest kolejne OFE tylko pod innym przebraniem?

Czym różni się IKE / IKZE od wcześniejszych rozwiązań emerytalnych tj. OFE? Na dobrą sprawę są to podobne konstrukcje – wszystkie opierają się na funduszach inwestycyjnych i na celu miały/mają dorzucić cegiełkę do naszej emerytury. W przeciwieństwie do OFE, deponowanie środków na kontach IKE / IKZE jest całkowicie prywatną inwestycją (OFE było wymagane jako część integralna składki emerytalnej od wynagrodzenia brutto).

Wada i zaleta w jednym

IKE/IKZE nie jest wymagane. Tak, jak normalnie moglibyśmy tutaj mówić o czystej korzyści z mniejszego „opodatkowania” naszego wynagrodzenia, to niestety jest to trochę nieprawda. Od 2021 roku na emeryturę z naszych pensji brutto (już bez OFE) będzie pobierane 19,52%. To dokładnie tyle samo, co wcześniej. Jak to możliwe? Rząd, trochę po cichu, kończy działalność OFE, daje możliwość IKE/IKZE…. jednak już z dodatkowej puli indywidualnych oszczędności. W skrócie – możemy skorzystać z ulgi podatkowej, ale tylko i wyłącznie, jeżeli na emeryturę chcemy odkładać więcej niż odkładaliśmy za czasów OFE.

To powoduje, że pomijając IKE/IKZE cała emerytura jest w pełni zależna od państwa i od kondycji ZUS. Biorąc pod uwagę brak wymagania regularnych, a właściwie jakichkolwiek wpłat na nowe rozwiązania emerytalne, możemy spodziewać się, że coraz mniej osób będzie gromadziło środki emerytalne w jakimkolwiek innym filarze niż podstawa systemu w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych.

Inflacja – oficjalnie najwyższa w Europie

Dynamiczny rozwój gospodarczy Polski powoduje, że … wartość pieniędzy maleje w czasie. Aby zadbać o podstawę finansów osobistych, jaką jest poduszka finansowa oraz oszczędności, niezbędna jest świadomość różnicy pomiędzy wartością nominalną, a wartością nabywczą pieniądza.

Oszczędzanie/odkładanie miesięczne na nieoprocentowanych instrumentach (tj. rachunek bankowy, konto oszczędnościowe czy nawet lokaty) powoduje, że z czasem możemy za nie zakupić mniej towarów. W uproszczeniu więc – nieumiejętnie oszczędzając, tracimy pieniądze! Z dnia na dzień nie ciężko zauważyć różnicę w wartości. Na przestrzeni lat może to stanowić o osiągniętym komforcie (lub dyskomforcie) życia.

Jaka powinna być stopa zwrotu, aby ochronić wartość środków przed inflacją?

Oficjalna inflacja (tzw. CPI – consumer price index, czyli wartości najczęściej kupowanych towarów konsumenckich) jest zmienna w czasie. To dość ogólny wskaźnik i warto go postrzegać jako minimum – wartość nominalną naszych środków powinniśmy zwiększać o co najmniej taki procent, aby mówić o efektywnym zapobieganiu inflacji. Z jakimi wartościami inflacji mieliśmy do czynienia w ostatnich latach?

Wszelkie materiały i opracowania graficzne są własnością intelektualną autora strony. Kopiowanie, modyfikowanie i udostępnianie bez pisemnego zezwolenia autora jest niedozwolone.